Сколько стоит интернет-эквайринг: из чего складывается комиссия в 2026

← Все статьи

Разбираем структуру комиссии эквайринга — interchange, процессинг и маржа, влияние НДС 22% с 2026 года и почему ставки различаются у банка и платёжного агрегатора.

«Сколько стоит эквайринг» — вопрос не про одну цифру. За объявленным процентом скрывается несколько составляющих, и понимание структуры помогает сравнивать предложения честно и не переплачивать за скрытые услуги.

Разбираем, из чего складывается комиссия интернет-эквайринга в 2026 году, как на неё повлиял НДС и почему ставка у банка и у агрегатора без ИП отличается в разы.

Из чего состоит комиссия

Интерчейндж — вознаграждение банка-эмитента, который выпустил карту покупателя; это самая большая часть, до 80% всей комиссии.
Процессинг — сбор платёжной системы (Visa, Mastercard, МИР, СБП) за проведение операции.
Маржа эквайера или агрегатора — плата за саму услугу приёма, поддержку и риски.

Что ещё входит в стоимость

Платёжный шлюз и «обвязка» — платёжная форма, API, интеграции.
Фискализация по 54-ФЗ — формирование чеков, если бизнес обязан их выдавать.
Возвраты и чарджбэки — обработка спорных операций.
Ускоренные выплаты — мгновенное или T+0 зачисление вместо стандартного графика.
Риск-резервы — для высокорисковых отраслей.

НДС на эквайринг с 2026 года

С 1 января 2026 года комиссия за эквайринг и процессинг облагается НДС по ставке 22%. На практике это значит, что эффективная стоимость приёма платежей выросла. Банки чаще всего включают НДС в объявленную ставку, но иногда он начисляется сверху — это обязательно нужно уточнять при сравнении предложений, иначе «низкий» процент на деле окажется выше.

Средние ставки в 2026 году

У классического банковского эквайринга ставка по картам чаще всего находится в диапазоне 1,5–3,5% и зависит от MCC, оборота, типа карт и доли рисковых операций. Приём по СБП дешевле — обычно 0,4–0,7%, но с 1 мая 2026 к нему добавилась плата ЦБ за коммерческие переводы (до 3 рублей за операцию).

Эти ставки относятся к бизнесу, у которого есть ИП или ООО, расчётный счёт, документы и онлайн-касса. Если их нет, классический банковский эквайринг попросту недоступен.

Почему у агрегатора без ИП ставка выше

Агрегатор, который подключает без ИП и без документов, берёт на себя то, чего нет в банковском тарифе: приём без юрлица, каскадную маршрутизацию по нескольким эквайерам для высокого апрува, ML-антифрод, выплаты физлицам и быстрое подключение. Поэтому его ставка выше — это плата за доступность и за то, что иначе пришлось бы собирать из нескольких сервисов.

Сравнивать «процент в лоб» здесь некорректно: важно считать итоговую экономику — сколько платежей реально доходит (апрув), входят ли выплаты и есть ли скрытые сборы.

Как снизить стоимость приёма

Подключить СБП и направлять на него часть платежей — он дешевле карт.
Уточнить, входит ли НДС в ставку, и сравнивать предложения по эффективной стоимости.
Считать не только процент, но и апрув: рост доли успешных платежей часто важнее десятых долей комиссии.
Убрать дубли услуг — не платить отдельно за то, что уже входит в тариф агрегатора.

Частые вопросы

Из чего складывается комиссия за эквайринг?

Из трёх основных частей: интерчейндж (вознаграждение банка-эмитента, до 80% комиссии), процессинг платёжной системы и маржа эквайера. Дополнительно в стоимость могут входить шлюз, фискализация, обработка возвратов и ускоренные выплаты.

Облагается ли эквайринг НДС в 2026 году?

Да. С 1 января 2026 года комиссия за эквайринг и процессинг облагается НДС 22%. Банки обычно включают его в ставку, но иногда начисляют сверху — это нужно уточнять при сравнении.

Почему у агрегатора без ИП ставка выше, чем у банка?

Потому что в неё входит то, чего нет в банковском тарифе: приём без юрлица и документов, каскадная маршрутизация для высокого апрува, антифрод, выплаты физлицам и подключение за сутки.

Что важнее — низкая комиссия или апрув?

Часто апрув. Рост доли успешных платежей на несколько процентов приносит больше, чем экономия десятых долей на комиссии, особенно на крупных оборотах.