Сколько стоит интернет-эквайринг: комиссия, тарифы и НДС

«Сколько стоит эквайринг» — вопрос не про одну цифру. За объявленным процентом скрывается несколько составляющих, и понимание структуры помогает сравнивать предложения честно и не переплачивать за скрытые услуги.

Если коротко: у банков ставка по картам в 2026 году обычно 1,5-3,5%, и с 1 января эта комиссия облагается НДС 22%. По СБП комиссия банков не выше 0,4-0,7% по предельным тарифам Банка России, и НДС на неё не начисляется. Платит комиссию продавец, а не покупатель: эквайер удерживает её из суммы, которую перечисляет продавцу, или списывает отдельно по итогам периода.

Разбираем, из чего складывается комиссия интернет-эквайринга в 2026 году, как на неё повлиял НДС и почему ставка у банка и у агрегатора без ИП отличается в разы.

Из чего состоит комиссия за эквайринг

• Интерчейндж — вознаграждение банка-эмитента, который выпустил карту покупателя; это самая большая часть, до 80% всей комиссии.
• Процессинг — сбор платёжной системы (Visa, Mastercard, МИР, СБП) за проведение операции.
• Маржа эквайера или агрегатора — плата за саму услугу приёма, поддержку и риски.

Что ещё входит в стоимость

• Платёжный шлюз и «обвязка» — платёжная форма, API, интеграции.
• Фискализация по 54-ФЗ — формирование чеков, если бизнес обязан их выдавать.
• Возвраты и чарджбэки — обработка спорных операций.
• Ускоренные выплаты — мгновенное или T+0 зачисление вместо стандартного графика.
• Риск-резервы — для высокорисковых отраслей.

Сколько стоит подключение и обслуживание

Отдельную плату за подключение эквайринга берут редко: основные деньги - комиссия с каждого платежа. Но в месячную стоимость могут входить и фиксированные расходы: абонентская плата (есть не у всех), обслуживание расчётного счёта, онлайн-касса и оператор фискальных данных, если бизнес обязан выдавать чеки.

Поэтому стоимость эквайринга удобнее сравнивать не по проценту, а по сумме за месяц на вашем обороте: при небольших продажах фиксированные платежи весят больше, чем разница в ставке.

НДС на эквайринг с 2026 года

С 1 января 2026 года комиссия за карточный эквайринг и процессинг облагается НДС по ставке 22%: закон № 425-ФЗ отменил прежнее освобождение. На практике это значит, что эффективная стоимость приёма карт выросла. Уточняйте, включён ли НДС в ставку: у многих банков и агрегаторов он начисляется сверху, и «низкий» процент на деле оказывается выше. Комиссия за приём по СБП НДС не облагается: в письме от 24.12.2025 № 03-07-05/126006 Минфин относит переводы по СБП к освобождённым банковским операциям.

На упрощёнке важен ещё один момент. При УСН «доходы» доходом считается вся сумма, которую заплатил покупатель, а не сумма за вычетом удержанной комиссии. При УСН «доходы минус расходы» комиссию эквайера можно учесть в расходах.

Тарифы интернет-эквайринга: средние ставки в 2026 году

У классического банковского эквайринга ставка по картам чаще всего находится в диапазоне 1,5-3,5% и зависит от MCC, оборота, типа карт и доли рисковых операций. Приём по СБП дешевле: торговая комиссия банков не выше предельных тарифов Банка России, 0,4% или 0,7% в зависимости от вида деятельности, но не более 1 500 ₽ за операцию. Для покупателя оплата по СБП бесплатна.

Тарифы бывают фиксированными и зависящими от оборота: чем больше месячный оборот, тем ниже процент. Для ИП ставка считается по тем же правилам, что и для компаний: решают отрасль, оборот и риски, а не форма бизнеса.

Эти ставки относятся к бизнесу, у которого есть ИП или ООО, расчётный счёт, документы и онлайн-касса. Если их нет, классический банковский эквайринг попросту недоступен.

Почему у агрегатора без ИП ставка выше

Агрегатор, который подключает без ИП и без документов, берёт на себя то, чего нет в банковском тарифе: приём без юрлица, каскадную маршрутизацию по нескольким эквайерам для высокого апрува, ML-антифрод, выплаты физлицам и быстрое подключение. Поэтому его ставка выше — это плата за доступность и за то, что иначе пришлось бы собирать из нескольких сервисов.

Сравнивать «процент в лоб» здесь некорректно: важно считать итоговую экономику — сколько платежей реально доходит (апрув), входят ли выплаты и есть ли скрытые сборы.

Как снизить стоимость приёма

• Подключить СБП и направлять на него часть платежей — он дешевле карт.
• Уточнить, входит ли НДС в ставку, и сравнивать предложения по эффективной стоимости.
• Считать не только процент, но и апрув: рост доли успешных платежей часто важнее десятых долей комиссии.
• Убрать дубли услуг — не платить отдельно за то, что уже входит в тариф агрегатора.